Цифровая наивность: профессор ИЭМ ТГУ об эпидемии дропперства

Профессор Института экономики и менеджмента ТГУ Марина Рыжкова рассказала о том, как ваша банковская карта легко становится инструментом в руках мошенников, какая ответственность грозит за незаконные переводы (дропперство) и что делать, если вы или ваш ребенок вдруг оказались «дропом».

— Дропперство как один из видов мошенничества очень специфично и сложно в противодействии. Дроппер за вознаграждение или по незнанию предоставляет свои банковские счета или карты для перевода и обналичивания нелегальных денег, выступая посредником. Это приводит в дальнейшем к большим проблемам с законом, когда именно дроппер становится ответчиком, а организаторы умело заметают следы и уходят от ответственности.

В легальном поле дропперство как таковое появиться и не может. Когда вы платите онлайн за коммунальные услуги, все действия прозрачны: вы заходите на сайт, проверяете реквизиты, вводите данные, подтверждаете платеж. Если даже произошла ошибка, вы всегда можете доказать свою правоту, предоставив выписку из банка, чеки, квитанции.

Но вот там, где начинаются переводы денег в обход закона или иных ограничений — там и появляется почва для дропперства. Особенно это стало актуально, когда появились сложности с международными переводами и в ход пошли переводы в криптовалюте. Или иной пример: онлайн-казино — это незаконная деятельность в России. Чтобы заводить и выводить средства, им приходится искать разные способы обхода закона — и тут тоже в дело вступают «дропы», причем часто даже не осознавая, что они делают.

— А как становятся «дропами»?

— Самый частый путь — неожиданный перевод на карту. И вам тут же пишут: «Извините, я случайно вам перевел деньги, вот номер карты, переведите, пожалуйста, обратно». Часто карта, на которую просят вернуть деньги, оказывается совершенно другой, но на это мало кто обращает внимание. И так, совершенно неожиданно, обычный, честный человек становится участником дроп-схемы. Ведь вы не готовились к этому, вы просто хотите вернуть чужие деньги. Но, к сожалению, внимания часто не хватает, чтобы сопоставить все детали. И это, я бы сказала, только вершина айсберга. Схем мошенничества настолько много, и они постоянно эволюционируют, что уследить за всем просто невозможно.

— С какими еще примерами дропперства вы сталкивались?

— Я читаю студентам курс по цифровой экономике и, конечно, рассказываю про тренды. Подходит студент и говорит: «Марина Вячеславовна, вы какое-то старье рассказываете. Сейчас самое популярное — это арбитраж: ты даешь свою карту для переводов, а потом процент с этих переводов получаешь». На мои сомнения в том, что такие действия законны, студенты отвечали, что я просто ничего не понимаю. Тогда, года четыре назад, это еще не казалось таким опасным: просто будьте внимательней. А потом уже из Банка России стали писать и распространять информацию про дропперство как явление. И то, что называли арбитражем, — это и есть оно.

Был еще случай с другим студентом, который занимался переводами денег через онлайн-платформу. Что это за деньги? Откуда они? Ты уверен, что это законно? А он отвечает: «Да подумаешь! Ну да, регулярно блокируют карту, но я иду, пишу заявление, и ее разблокируют обратно». То есть, человек осознает последствия, но не придает этому значения: ну а что такого-то? А это преступление по сути: с 5 июля 2025 года в силу вступил так называемый закон о дропперах, где наказания — уголовные сроки.

— Но соблазн велик, особенно для молодежи. И что делать, чтобы не попасть в эту ловушку?

— Давать какие-то рецепты о том, как не стать дропом, почти бесполезно. Люди сами, особенно молодые, с удовольствием становятся такими посредниками. Им кажется, что это легкие деньги. И проблема, к сожалению, проявляется даже не в вузе или позже, а в старших классах школы. Культивируется идеология успеха, а для подростков успехом считается заработок. Надо, чтобы ты заработал деньги, а не просто брал у родителей. А как заработать? А вот так, выступив посредником.

Вам говорят: «Дай свой номер карты, мы через нее будем гонять деньги, тебе оставим процент». А деньги могут быть «окрашены» как угодно. Это может быть легализация доходов, полученных в онлайн-казино. В этом случае дроп получит статью за отмывание денег. Но это еще полбеды. А если это деньги от наркотиков, от продажи оружия или детской порнографии? Тогда молодого человека привлекут уже как участника ОПГ. И никакие «я не знал, я не понимал» не помогут. Как правило, такие сети раскрываются федеральными органами. И первыми попадаются именно дропы, потому что они на поверхности: вот их карты, вот их переводы, это легко отследить через банк. Уже есть прецеденты, когда сажали в колонии несовершеннолетних за дропперство.

— То есть основная проблема — это не незнание, а скорее безответственность?

— Мы уже обсудили два варианта дропперства — «случайный перевод» и сознательное посредничество за вознаграждение. Но есть и другие, не менее опасные случаи. Например, когда деньги пришли на карту, а человек их потратил.

Это реальные истории от родителей школьников. Приходят деньги ребенку на карту, он радуется и тратит их. Потом раздается звонок: «Ты мне должен, я встречу тебя около школы, убью тебя, убью твоих родителей, если ты мне не перешлешь деньги обратно!». Ребенок в панике изыскивает эти деньги и пересылает. А дальше ему говорят: «Ты теперь террорист, ты переслал деньги, и теперь ты...». И дальше начинаются разные варианты шантажа и угроз.

Мы сейчас говорим конкретно о проблеме с картой, с перечислением денег, но на самом деле это только часть общей картины. Мошенникам нужны все ваши персональные данные, чтобы получить доступ к аккаунтам. То есть спектр очень широк. Об этом почему-то мало говорят, но несовершеннолетних, да и совершеннолетних, таким образом подбивают на противозаконные действия, вплоть до террористических актов.

Вот реальная история с моим собственным ребенком. Дети сейчас играют в разные игры на телефоне, где есть валюта, которую можно только купить за «донаты». И вот на одном из серверов моему сыну предложили зачислить эти «голды» для игры, если он добавится в какой-то чат и сбросит там свой пароль от ватсапа. Как только он это сделал, чат закрылся, организаторы исчезли. А через некоторое время оказалось, что телефон моего сына был задействован в мошеннических дозвонах, в том числе связанных с террористической деятельностью. Номер телефона заблокировали и предупредили, что в случае повторения — уголовная ответственность.

И тут возникает вопрос: уголовная ответственность кому? Восьмилетнему ребенку? Нет. Сим-карта зарегистрирована на меня, получается, уголовная ответственность — моя. И как мне поступать? Я не могу лишить его телефона совсем, потому что он должен быть на связи. И так же с банковскими картами.

— И как же защитить себя и детей от такого «попадалова»?

— Универсального решения нет, но самое главное — думать головой. И если что-то кажется подозрительным, лучше перестраховаться.

Мне посчастливилось, и сын признался, что вот такое происходит. Поэтому, во-первых, очень важно поддерживать доверительные отношения с ребенком. Если начались угрозы, то по-хорошему он должен подойти и рассказать, не боясь наказания. А дальше — звоните в банки, пишите людям, которые могут знать правильные решения, идите в полицию, потому что эта беда может очень сильно развернуться.

Во-вторых, нужно нам самим понимать и с детьми говорить о том, что такая деятельность может иметь очень серьезные последствия, вплоть до уголовной ответственности, которая наступает уже с 14 лет. Еще есть разные банковские последствия: например, пожизненный запрет на пользование цифровыми финансовыми сервисами — знаю случай, когда по антидроперскому федеральному закону человек больше не может получить карту ни в одном банке.

В-третьих, если уж «вляпался», надо действовать с умом: не просто блокировать карту, а писать заявления на аннулирование переводов как ошибочных. Просто заблокировать мало, переводы-то были сделаны ранее. Многие предпочитают промолчать: авось пронесет. Но обращение в полицию, добровольное признание может сыграть в вашу пользу, если сеть мошенников будет раскрыта. Особенно, если дело касается ребенка: тут уж точно лучше сразу обратиться в правоохранительные органы с просьбой разобраться, во что вовлекли несовершеннолетнего.

— А если мне пришли деньги на карту, и я, не задумываясь, переслала их дальше? Надо ли блокировать карту?

— Если вы получили перевод от неизвестного, а потом просьбу перевести деньги — отказывайте. Говорите: «Я позвоню в банк, чтобы вам вернули перевод». И так и делайте. Никогда не переводите на номера, которые вам дают. У меня была такая ситуация, в банке отнеслись с пониманием, вернули незнакомому человеку перевод и заблокировали переводы от него.

А если уже перевели куда-то, но вдруг осознали, что сделали явно что-то не то, то сразу звоните в банк, объясняйте ситуацию. Иногда можно приостановить перевод, но банк неохотно идет на это: вдруг это вы полученную услугу оплатили переводом, вы же самовольно деньги отправили. Но важно как минимум оповестить банк о том, что вы получили деньги не свои, отправили деньги не свои. В банках хорошо знакомы с этой ситуацией и знают, что делать.

— То есть главное — подходить к использованию карт с умом, как бы банально это ни звучало?

— Ошибаются все, даже я могу попасть в совершенно непонятную ситуацию, хотя вроде занимаюсь исследованием цифрового мошенничества. Бывает, даже не поймешь, что уже втянут в какую-то схему, потому что твои данные использовали без твоего ведома. Но если у ребенка не хватает просто знаний или житейского соображения, то у взрослых часто нет времени, чтобы разобраться. И все пускается на «авось». А цифровая среда, к сожалению, очень опасна, и в ней идут очень быстрые процессы, к которым мы не можем оперативно приспособиться.

Причем, эта среда предполагает, что ты сам обучаешься тому, как ей пользоваться, а по сути как понял — так и действуешь. Для ребенка карта — это просто пластик, на котором появляются деньги, которые он может тратить в магазине, в Интернете. Такое же отношение к родительской карте. Так нельзя, нужно четко объяснять, что карта — это персональные данные, это инструмент, а не игрушка. Из-за недопонимания и из-за того, что толком некогда разбираться и разъяснять, и происходят ошибки, на которых паразитируют мошенники.

Автор: Яна Пчелинцева